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懶人退休術 抱緊目標日期組合基金 國泰投信總經理張雍川:只要想好退休時間,選擇預計退休年分基金

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【魏喬怡/台北報導】

 「存退休金」對許多人來說是個大難題,就算想投資基金來累積退

休金也不知道怎麼挑選架上的千百檔基金。國泰投信總經理張雍川1

日指出,「目標日期組合基金」是最適合做為退休規劃的投資工具,

全部只有一個步驟,就是只要「想好退休時間」,接著就選擇接近預

計退休年分的基金,其他的就交給專業經理人去管理投資組合及動態

資產配置,最後只要等退休日來臨即可,適合各年齡層族群。

 由基富通執行的「好享退全民退休實驗專案」在2019年4月時選出

安聯、國泰、群益投信3家的基金供投資人選擇,國泰投信昨日宣布

將為該平台申募「國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基

金」。

 國泰投信基金經理人廖維苡表示,「所得替代率不足,是大多數民

眾要面對的退休風險」。據金管會資料顯示,一般上班族若依目前現

有的勞保及勞退新制退休金加總後,其所得替代率不到三成,遠低於

世界銀行所建議,退休所得替代率最好能提升到七成以上,因此一定

要額外、提早準備。

 國泰泰享退系列基金經理人林庭妤指出,許多民眾不知道如何著手

開始準備退休金,一個簡單的投資工具,有助於民眾快速了解並開始

進行,目標日期基金的名稱就是到期的日期,投資人只要決定自己預

計退休的年分,選擇相對應的產品即可,例如10年後退休選2029目標

日期組合基金,以此類推。

 林庭妤進一步解釋,目標日期組合基金是由基金經理人在年限存續

期間,依據「生命週期資產配置(Glide Path)」策略,調整投資組

合的資產配置,考量的內容包括人生不同階段的風險承受度、景氣循

環變化及市場趨勢進行動態調整,涵蓋經濟面、行為面及風險面等因

子,依時間序列逐步調整最合理之資產配置比例,投資人不需要時時

關心市場情況,擔心川普何時又說了什麼話,輕鬆等退休即可。

 林庭妤表示,目標日期組合基金的彈性買回機制,也提供退休規劃

更多的財富自由。「類年金」機制提供多元彈性的買回機制,投資人

可於目標日期後,選擇一次買回、部分買回或按月買回,資金運用方

式相對有彈性,也能夠在國民年金或勞保之外,打造專屬於自己的月

退金。