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健康富足講座 享受樂退 群益金鼎證券再度與工商時報合作,並邀多位智慧夥伴分享理財建議

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【蔡淑芬】

 臺灣從2018年正式邁入「高齡化社會」,也就是65歲以上老年人口

占比達14%,未來10年台灣社會將有很大一批退休潮,源自於戰後嬰

兒潮,1955年時台灣當年有40萬新生兒,而這些人也將於明年滿65歲

達屆退年齡。面對樂齡退休的潮流,群益金鼎證券率先於去(2018)

年推出「健康.富足」系列講座,並於(2019)年再度與工商時報文

化基金會合作,啟動2019「健康.富足」-富足常樂、安心到老系列

講座,並邀請智慧夥伴:安泰人壽、富蘭克林投顧、富蘭克林華美投

信、富達投信提供多樣的保險、基金商品理財組合建議。

 未來10年台灣社會將有很大一批退休潮,源自於戰後嬰兒潮,195

5年時台灣每1年有40萬新生兒,而這些人明年就會滿65歲。

 2019「健康.富足」系列講座,以富足常樂、安心到老為主軸,已

分別於新北市、台北市、高雄市、台中市開辦,共吸引超過1,300人

與會。此次邀請的講師陣容堅強,於投資理財方面,分別邀請財經作

家暨電台主持人夏韻芬、阮慕驊、林奇芬、羅際夫等擔任講師。

 夏韻芬提出,投資雖然可以幫我們滾出財富,但投資也是要有策略

。她教民眾一個口訣:本小利大,利不大;本大利小,利不小。她傳

授平民百萬富翁翻身術,若能在年輕時就定期定額買進全球型股票基

金,若平均報酬率4.5%,每個月投資9,000元,10年後,就創造了1

50多萬元的第一桶金。

 針對一般民眾要存退休金,該如何實現夢想?夏韻芬認為要「巧用

錢」,巧用錢的第一步就是「存第一桶金」。她說,存錢很重要,而

存錢的方法除了開源外,還要節流,它的方法就是養成記帳的好習慣

,不該花的不要花了,才能存到第一桶金。

 阮慕驊則分析投資賺錢可分為機會財與時間財。機會財通常是看市

場風向做決策,這種操作,要懂得停損,一旦買錯一定要有斷捨離的

精神,不要讓錯誤的投資策略成為投資組合負擔,讓資金難有效運用

 至於時間財,阮慕驊認為這是中長線布局後享有的財富,這種方法

比較沒有風險,不過,他認為賺時間財不能採低複率工具理財,他說

,根據72法則,報酬率1%的投資商品,要72年才能有一倍的獲利;

8%的投資工具也要9年才能有一倍獲利,賺時間財就要找高複率且是

穩定的工具。

 夏韻芬與阮慕驊從他們各自的投資經驗,都認為定期定額是實現負

翁變富翁而能悠遊人生的好投資策略。2019年的投資策略為何?林奇

芬與羅際夫兩位長期研究全球景氣與投資策略,對於今年投資方向皆

認為成熟市場已在景氣高點,看好未來新興市場。

 如何在個人投資收益累積到足夠支應30%~40%的所得替代退休金

?林奇芬以她長期歸納研究,提出「三層樓投資法」,藉由分散標的

與時間來達到退休後的財富自由。第一層就像蓋房子打地基一樣,是

穩定收息重要來源,符合這方面商品有通常可以選擇長期固定收益產

品,如全球債、多元債券基金、高收益債券、年金保險等。第二層則

以提高收益率為目的,可以選擇定時定額股票基金,如美股基金、台

股基金、全球型基本、區域型股票基金或ETF基金。第三層則以賺機

會財為目的,方法可以單筆波段操作,產品如單一國家基金、產業基

金、黃金、反向ETF等波動度較大,看對方向則能賺到較高報酬。

 以退休理財為目的,羅際夫認為比較好的標的還是以基金比較適合

,因為,股票檔數那麼多是還蠻難挑選。他認為基金投資有四大心法

:不押孤隻也不能見一個愛一個、沒有最好,只有更好、不甘心不放

手、要懂得留一手。