附保證投資型保單 明日之星 具保障、投資、保證給付3特點,國壽、富邦、台壽力推

瀏覽數

99+

【陳愛珠】

 近幾年投資型保單蓬勃發展,2018年投資型保單新契約保費就超過

5,000億,其中附保證保單,雖然保費占整體投資型保單3%以上,但

是保證給付特性,已逐漸打開市場知名度,被保險業界視為明日之星

 過往資本市場波動,一般投資型保單價值可能上下波動,不過附保

證保單卻可以降低這個疑慮。所謂附保證保單,指的是保險公司承諾

保戶,未來可以領得到保證給付金額,也就是,幫保單價值「掛保證

」,讓保戶擁有一定的保險給付。

 壽險業者指出,現階段市面上附保證投資型保單,大部分以身故保

證給付為主,搭配月撥回資產機制,提供穩定現金流,即使市場大跌

時,保戶發生身故,保單價值因市場變動,不慎低於所繳美元保費,

保險公司仍將返還所繳美元保費,無須扣除投保期間每月已領回的金

額,保單資產移轉不縮水。

 前金管會主委、中華民國退休基金協會理事長王儷玲表示,附保證

投資型保單提供給付保證,適合長線資產配置,更適合各年齡層族群

來規劃退休,不過由於要承諾給保戶保證給付,不是每家公司都有能

力發行,因此在買這類型產品時,要優先選擇有能力規劃商品、財務

狀況佳、永續經營的公司。

 向來走在附保證保單領先地位的國泰人壽,2016年率先發行月撥回

型附保證保單,累計保費收入逼近300億,看準市場成長性,富邦與

臺灣人壽也開始推出相關保單,且普遍挑選施羅德投信為主要合作夥

伴。

 施羅德投信投資長莊志祥指出,附保證保單提供保戶保證給付,壽

險公司在投資時「風險控管」是首要考量,這也是為何多家壽險公司

都選擇施羅德投信合作之因,一來,施羅德對風險波動度的控管有一

定能力,二來,施羅德與許多國際級壽險公司合作這類保單,經驗豐

富,可分享投資風險控管、投資組合經驗。第三,施羅德的保險方案

團隊是專為保險公司服務的,團隊成員普遍來自保險公司的精算師、

投資長等,從投資、與精算風險深入配合壽險公司,提供更全方位的

專業協助。

 集保險保障、投資與保證給付3大特性的附保證保單,不失為退休

資產布局的挑選標的之一,不過退休是長期累積的過程,還是要慎選

保險公司與資產管理公司,才能真正做到最佳的資產保全。

熱門搜尋關鍵字: