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附保證投資型保單 明日之星 具保障、投資、保證給付3特點,國壽、富邦、台壽力推

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【陳愛珠】

 近幾年投資型保單蓬勃發展,2018年投資型保單新契約保費就超過

5,000億,其中附保證保單,雖然保費占整體投資型保單3%以上,但

是保證給付特性,已逐漸打開市場知名度,被保險業界視為明日之星

 過往資本市場波動,一般投資型保單價值可能上下波動,不過附保

證保單卻可以降低這個疑慮。所謂附保證保單,指的是保險公司承諾

保戶,未來可以領得到保證給付金額,也就是,幫保單價值「掛保證

」,讓保戶擁有一定的保險給付。

 壽險業者指出,現階段市面上附保證投資型保單,大部分以身故保

證給付為主,搭配月撥回資產機制,提供穩定現金流,即使市場大跌

時,保戶發生身故,保單價值因市場變動,不慎低於所繳美元保費,

保險公司仍將返還所繳美元保費,無須扣除投保期間每月已領回的金

額,保單資產移轉不縮水。

 前金管會主委、中華民國退休基金協會理事長王儷玲表示,附保證

投資型保單提供給付保證,適合長線資產配置,更適合各年齡層族群

來規劃退休,不過由於要承諾給保戶保證給付,不是每家公司都有能

力發行,因此在買這類型產品時,要優先選擇有能力規劃商品、財務

狀況佳、永續經營的公司。

 向來走在附保證保單領先地位的國泰人壽,2016年率先發行月撥回

型附保證保單,累計保費收入逼近300億,看準市場成長性,富邦與

臺灣人壽也開始推出相關保單,且普遍挑選施羅德投信為主要合作夥

伴。

 施羅德投信投資長莊志祥指出,附保證保單提供保戶保證給付,壽

險公司在投資時「風險控管」是首要考量,這也是為何多家壽險公司

都選擇施羅德投信合作之因,一來,施羅德對風險波動度的控管有一

定能力,二來,施羅德與許多國際級壽險公司合作這類保單,經驗豐

富,可分享投資風險控管、投資組合經驗。第三,施羅德的保險方案

團隊是專為保險公司服務的,團隊成員普遍來自保險公司的精算師、

投資長等,從投資、與精算風險深入配合壽險公司,提供更全方位的

專業協助。

 集保險保障、投資與保證給付3大特性的附保證保單,不失為退休

資產布局的挑選標的之一,不過退休是長期累積的過程,還是要慎選

保險公司與資產管理公司,才能真正做到最佳的資產保全。