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《退休理財術》善用還本終身險 退休金穩穩拿 每年皆可領回,保額終身增值

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【魏喬怡/台北報導】

 每年5月繳完綜所稅、房屋稅等,雖然荷包頓時瘦身了不少,但卻

也是最適合重新檢視財務規劃與資產配置的最佳時機。壽險業者建議

,想要保險保障,又想要保障增值,有固定的現金流,「還本終身險

」是很適合的資產累積工具,除了可抗通膨外,還可累積育兒教育金

、人生退休金、圓夢金,甚至還可以當作犒賞自己的旅遊基金。

 全球人壽指出,還本終身險適合各年齡層的民眾購買,愈早開始等

於愈早付錢給未來,假設幫小朋友從小開始買,每年領回的保險金額

可當作子女的教育金,或是未來結婚、創業基金。若是青年或中年才

開始買,每年領回的保險金可當作全家出國旅遊基金,或是當作買車

或買房等的圓夢金。如果到了50幾歲也不用擔心太晚買,每年領回的

錢仍然可當作退休金使用,遊山玩水輕鬆享受退休生活。

 全球人壽指出,「還本型終身增額保險」特色是生存金快速還本,

投保後每年都可領一筆資金,有三種繳費年期可選擇,定期繳費終身

還本,以繳費六年為例,繳費期滿時的保單價值準備金加上累積已領

的生存保險金,已超過六年所繳保費總和。

 全球人壽表示,除了每年都可領回的優點之外,終身增值也是另一

大優勢,第一到十保單年度的保險金額每年均以一定比例採單利方式

逐年遞增,第11年起每年則以2%單利增值。特別是在全球市場震盪

的時候,此保單保額終身增值,保障又可持續累積,是想要穩定累積

資產民眾的好選擇。對於已經購買過利變終身壽險的民眾,考量資產

配置及壽險保障的角度,不妨再配置一張固定利率型的商品,強化退

休的穩定現金流。

 壽險業者指出,上班族期待用退休金來圓夢,但老後要有錢在手才

能過好生活,因此要好好善用保險工具累積資產,準備退休一定要趁

早,善用可以幫助自己養成良好紀律累積退休金的工具,還本保險就

是最好的選擇之一。