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定期定額理財 族群攻略大不同

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【魏喬怡/台北報導】

 全球高齡化且低利的時代,個人退休規劃應該愈早愈好,才能累積

較為足夠的養老金,因應漫長的退休生活,投信業者建議,三類族群

都適合採用定期定額方式,搭配不同投資攻略來準備退休金。

 台新投信總經理葉柱均指出,對於無暇研究市場的投資人而言,可

多多利用定期定額方式來準備退休金。「定期定額」是平均成本的概

念,不用去考慮進場的時機,當淨值處於高檔時,同樣的一筆金額買

到較少的單位數,但淨值跌至低檔時,則可以買到較多的單位數,長

期下來,基金的平均購買成本會降低,也就不用擔心任何危機事件對

淨值的衝擊,另一方面,對於沒有時間緊盯投資標價格變化的投資人

而言,定期定額是最佳的「懶人投資術」。

 葉柱均建議,不同族群的風險承受度及理財需求皆不同,應做不同

的規劃,以因應自身的需要,如以年輕族群(30~40歲)而言,年輕

人可承擔的投資風險高,投資心態較積極,可以選擇波動大的風險性

資產做投資,並用「定期定額+定期不定額」策略,有效地於年輕時

提升退休金的基礎部位。核心投資可以新興市場股票型基金為主,如

台股、中國、印度、以及新興市場等基金,再輔以高收益債券基金等

衛星投資。

 葉柱均表示,就青壯熟齡族(40~60歲)而言,青壯年離退休年齡

時間更近一步,雖然使資產能有效率地增值是重要目標,但也應追求

穩健的投資方式,以免讓辛苦的退休金遭受過大的波動而影響投資效

益,投資人可選擇收益率較佳的高收益債券基金、新興市場債券基金

為核心,同時搭配多元資產組合型基金,不僅可參與多重資產的漲升

行情,亦可分散風險、降低波動度。

 已經或接近退休的銀髮族(60歲以上),葉柱均認為,千萬不要再

去想如何創造投資績效,而應以保本,也就是退休金不損失為第一要

務,可選擇具穩健配息的基金做為核心投資,例如投資級債券、高股

息及REITs等配息基金,既可分散風險,同時追求穩健報酬。