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目標日期基金 退休理財利器

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【孫彬訓/台北報導】

 目標日期基金是專為退休準備設計、在國際行之有年的投資產品,

目前台灣有富蘭克林華美投信與貝萊德投信推出目標日期基金,可望

持續引導投資人接軌國際趨勢,推動長期紀律的退休投資。

 台灣勞退新制採確定提撥制,退休金金額由個人提撥本金及其投資

績效所決定,過去20年間,全球退休資產採用確定提撥制的比率從三

成提升到五成。其中,目標日期基金結合多種投資策略並主動控制風

險,成為主要國家退休預設投資選項,像是退休資產居全球首位的美

國,至2018年第四季,確定提撥制等個人退休帳戶共約持有86%的目

標日期基金,推升整體規模逾1.1兆美元。

 富蘭克林華美投信表示,藉目標日期基金,投資人只要決定預估退

休年份,就能輕鬆建立契合各階段需求的退休計畫,解決投資選項過

多與不知如何調整資產配置等投資難題。

 另外,中信銀行推出「智動GO」理財服務,提供「幫你挑選、幫你

盯盤、自動調整」的智能投資計畫,2017年5月上線以來體驗人數超

過80萬人次。面對樂齡退休的潮流,中信銀行更將於今年推出退休專

屬投資方案,為民眾篩選出適合退休規劃的投資產品和投資模組,內

容包括存股計畫及運用量化模型設計出的投資策略,並將提供低申購

門檻及低申購手續費優惠,以期讓更多民眾有意願提早退休規劃。

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