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附保證投資保單 優勢多重 國泰、富邦、台壽皆與施羅德投信合作,共同抵禦VVIP效應震盪,兼顧保障、投資及給付保證機制

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【陳愛珠】

 美國聯準升息態度偏向鴿派,投資理財專家預期全球金融景氣變化

將出現VVIP效應,也就是從波動面、投資評價面、利率面、政治面綜

合評估,預期今年下半年市場震盪幅度將加大,面臨震盪投資氣氛,

「附保證給付型投資型保單」兼顧「保障」與「投資」且有給付保證

機制,已成為投資型商品中,抗震性最佳的選擇之一。

 觀察下半年投資氣氛,施羅德投信投資長莊志祥分析,2019年預期

不會是空頭,上漲空間仍在,只是市場資金仍多,波動會加劇,VVI

P效應發酵。他進一步分析,所謂VVIP效應是從4個面向觀察景氣:波

動(Volatility)、評價(Valuation)、利率(Interest)與政治

(Politics)。

 由於美國即將邁入有史以來最長的經濟經濟擴張期,投資人關注景

氣循環周期的續航力強度、重新評估投資評價,加上美國聯準會利率

偏向溫和,升息末升段對債券市場有利,政治面則存在中美貿易協議

、英國脫歐進程、川普不連任揣測,以及地緣政治風險等變數。整體

而言,由於現在全球央行多鴿派,QE的資金收回時程不斷延後,市場

資金非常多,一旦基本面不穩健的話,市場波動性就會相當劇烈。

 有鑒於景氣波動加劇,但是又不想錯過投資機會,近期保險公司逐

漸從一般投資型保單,由客戶自選投資標的連結,或是專業團隊管理

的投資帳戶,在加上附保證機制,例如保證身故給付、保證滿期金額

、保證提領金額等特色。

 目前市場上包括國泰、富邦、台壽、三商美邦人壽都積極推出附保

證投資型保單,不過保單加入保證觀念,代表連結投資標的績效需要

很高的穩定度,才能確保保戶權益,因此保險公司特別在意投資代操

團隊的專業。觀察現今熱賣的附保證保單,國泰、富邦、台灣人壽都

分別與施羅德投信合作。

 施羅德投信投資長莊志祥表示,施羅德團隊之所以能獲得青睞,主

要有三大優勢,一是對風險波動度的控管有一定能力;二是施羅德原

本就與許多國際級保險公司合作管理該類保單,經驗豐富。三則是施

羅德的資產配置投資團隊了解保險公司,團隊裡含括了保險精算師與

保險產業投資背景的專業人才,對保險公司的風控、精算都很了解,

能夠適時提供精準的服務。