《理財健診》多重資產基金 適合長期累積資產

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【時報】

 ■群益潛力收益多重資產

 

 基金經理人徐煒庠:

 這幾年在年金改革、勞退自選平台、長照需求等議題受到廣泛討論

下,退休理財規劃越加受到社會大眾的重視,加上像Melody這類選擇

單身的人口也越來越多,退休後經濟仍得靠自己一人,因此更須及早

展開退休理財規劃,透過紀律投資以及長時間複利效果,才能循序漸

進累積退休資產,安心樂退。

 就投資形式來看,追求長期穩健的人,可選擇以定期定額的方式分

批布局,好處是能夠降低擇時進場的困擾,平均成本並分散風險,此

外,定期定額可在低檔累積單位數,待市場回穩後可展現不錯的投資

效果。

 產品的選擇上,考量Melody希望採穩健理財方式,加上退休理財屬

於長期規劃,建議可考慮布局多重資產基金,透過分散布局不同市場

和資產,分散單一標的投資風險,並在適當的市場環境變化轉折時,

可進行配置比重調整,有助降低風險並以穩健收益奠定績效基礎。

 以市場來看,觀察金融海嘯以來,成熟與新興股市和債市之間,最

多維持半年趨勢相同,之後市場便會產生大小幅度的輪動,多重資產

配置由於能夠因應市場趨勢,彈性調整各資產間的投資比重,並掌握

股息、債息等不同的收息來源。

 另一方面,這樣也能降低單一區域或單一資產投資風險,在面對市

況震盪時有較強的抵禦能力,成為進行退休理財規劃時不可少的配置

。特別是退休理財一定是長期投資計畫,期間市場難免面臨景氣更迭

、地緣政治變遷等影響,多重資產配置更是穩健投資王道。

 但過度分散卻也可能錯失資產增值機會,未能妥善發揮投資效果,

建議挑選多重資產基金時,能進一步篩選以收益能力和總報酬能力相

對突出的資產為主要布局標的之多重資產基金。這類標的包括高收益

債、特別股、可轉債以及高度開發市場潛力股,可進一步強化投資效

益,將更有助達到報酬、收益、風險兼顧的投資目標。

 根據近十年全球主要資產各年度總報酬表現,儘管中間曾歷經幾波

風險性事件,上述四類資產仍年年都入選前四強,表現亮眼,因此在

當前市況多空交替之下,適度配置有助達到進可攻、退可守的投資效

果,穩健累積退休資產。

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