富蘭克林華美:目標日期基金 輕鬆建立退休計畫

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【蔡淑芬】

 「全民退休投資專案」反映熱烈,如何透過基金規劃退休備受關注

,目前預設選項包括目標風險與目標日期基金,其中目標日期基金是

專為退休準備設計、在國際行之有年的投資產品,其獨特的「生命周

期資產配置」策略,契合個人從職場直至退休後生活的各階段投資目

標,能降低長期投資不確定性,搭配退休投資專案平台的推出,可望

持續引導投資人接軌國際趨勢,建立有紀律的退休投資規畫。

 富蘭克林華美投信說明,目標日期基金主要為退休投資需求所設計

,基金名稱中的年份數字,代表該基金規畫的退休時間,一般分為1

0、20、30年。在操作初期風險性資產比重較高,以盡可能提升資產

成長潛力,而依目標日期的接近,會主動增加固定收益資產比重,從

兼顧資產成長與下檔風險的角度,朝足以支應退休財務所需方向前進

,簡單來說就是一種伴隨投資人生涯進展而調整資產配置的基金。

 富蘭克林華美目標2,037組合基金經理人邱良弼指出,傳統股、債

比例調整已不足以面對退休準備所面對的長線波動風險,因此富蘭克

林華美推出的目標日期型基金一併考量股票、債券、商品市場風險,

更能針對真實市況調整投資組合;同時為應對退休年度可能遭遇市場

大跌風險,基金在到達目標日期後維持較低波動風險投資管理,投資

人可選擇10年期每月買回機制,降低退休年度市場震盪對資產衝擊。

 富蘭克林華美投信表示,藉由目標日期基金,投資人只要決定預估

退休的年份,就能輕鬆建立契合各階段需求的退休計畫,解決投資選

項過多與不知如何調整資產配置等投資難題。投資人可觀察目前市面

的目標日期基金,雖然過去績效無法代表未來表現,但能呈現出該目

標日期基金應對市況的能力,並讓投資人了解目標日期基金嚴控下擋

風險的特性,是很好的投資參考。

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