專家觀點 金融投資風險高 養房防老卡實在

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【謝志傑/】

 隨著醫療科技的進步,死亡率大幅改善,國人壽命延長,依內政部

最新公布的「簡易生命表」顯示,若國人在65歲退休,平均餘命還有

19.98年,以主計總處統計,平均每人每月消費支出約2萬元計算,退

休生活最少須準備500萬元,想要更從容地應付退休生活,每月需要

3萬元以上才算充足,趁早規畫退休所需成為當務之急!

 目前一般民眾的退休金多倚賴強制性的社會保險,如國民年金、勞

保與勞退制度,其次則是企業退休金制度,但提撥的比例與年金額度

要支應退休後的生活,仍稍嫌不足,還是需要透過個人儲蓄、慎選理

財標的,提早做好退休規劃,積極創造「被動式收入」,才能保障退

休生活無虞。

 想到投資理財,許多人首先想到了股票,惟投資股票需耗費較多的

心力,還須承受較大的風險,因此對於較能承受風險壓力的投資人來

說,股票相對是高報酬的選擇;但是步入退休年齡後,低風險、高穩

定的投資選項顯然會讓退休生活更為舒心,在各項投資選項中,「房

地產」正是其中的佼佼者。

 在全球經濟成長趨緩、金融市場波動劇烈的狀況下,金融相關商品

風險高,加上聯準會今年預期不升息,低利環境將持續,央行在3月

底也宣布利率連11凍,讓定存利率仍低,目前3年期定存利率僅1.1%

左右,若欲以定存達到被動式收入每月2.5萬至3萬,大約需準備2,7

00萬至3,300萬的現金;反觀「房地產」若用以出租,台北地區目前

投報率多落在2%左右,以投報率2%計算,只需投入1,500萬至1,80

0萬購置房地產,就能提供2.5萬至3萬的被動式收入。

 另值得一提的是,台北市外縣市購屋總價較低,出租投報率也相對

拉高至3%至4%左右,以投報率4%計算,僅需準備750萬至900萬元

購置不動產,就能獲得2.5萬至3萬的被動式收入,加上購屋還能與銀

行貸款,也讓「養房防老」的進場門檻遠低於定存需準備的資金,不

過,在台北以外的縣市購屋應鎖定都會區的蛋黃區,才能達到穩定收

租的效益。(筆者為永慶房屋業管部經理)

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