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私校退撫績效讚 定期定額是關鍵

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【黃惠聆/台北報導】

 私校退撫基金自選機制中「穩健」、「積極」兩類型平均年報酬率

都逾6%,為私校老師累積不錯的退休金準備,其操作績效甚至優於

大部分共同基金,教育部「私立學校教職員退休撫卹離職資遣儲金監

理會」執行秘書賴俊男表示,關鍵在於「定期定額」。

 賴俊男表示,從2013年3月開始實施至今,「保守型」(股2債8)

累積收益率是12.34%,年報酬率2.02%;「穩健型」(股債各半)

累積收益率38.61%、年化報酬率6.31%;「積極型」(股8債2)則

是37.92%,年化報率6.2%,他指出,其中積極及穩健型逾績效甚至

優於專家操盤,關鍵因素就是「定期定額投資」。

 賴俊男表示,該制度2013年3月實施時,因為「保守型」有「保證

收益」機制,也就是不管基金操作績效如何,老師們在領取退休金時

,至少都可享有2年期定期存款的投資收益,因此有96%的教師都選

擇「保守型」;但是就長期投資來看,選擇有「保證收益」的「保守

型」組合反而會失去累積退休金的機會,因此,選擇「保守型」對累

積退休收益未必是最佳選擇。

 賴俊男指出,經過相當多的宣導說明會及發紙本宣傳後,老師們逐

漸從「保守型」投資轉至「穩健型」及「積極型」 ,目前選擇「保

守型」組合的私校老師比重已降到72%,另從2017年時又推出生命周

期基金(lifecycle fund)。

 立法院日前三讀通過「學校法人及其所屬私立學校教職員退休撫卹

離職資遣條例」草案,賴俊男表示,預估明年之後,私校退撫自選政

策將會大改變,為讓老師可累積更多退休金,目前老師若不選投資組

合,則將資金放在「保守型」,明年起,若老師不選,則將資金放「

生命周期」基金,但可隨時修改。

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