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《退休理財術》魯蛇青貧族 退休金這樣存!

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【魏喬怡/台北報導】

 90後的年輕人有許多新的代名詞,包括厭世代、魯蛇世代、青貧族

、佛系青年等,在現在這種資源匱乏、沒有未來的危機感影響下,許

多人不敢想退休。壽險業者建議可掌握三原則:早存、固定比例、不

挪用,來確保安穩退休。

 據內政部統計數據,20到44歲青壯年人口高達882萬,已超過台灣

總人口數的三分之一,而其中90後這一群生力軍,就高達320萬人。

全球人壽創悅營業處區經理倪韶謚表示,以前的人談到退休,第一個

念頭就是「靠政府就可以了!」但在年金改革、低薪、高房價等議題

催化下,現在實際情況是「靠政府沒保障,靠自己準備更安心!」。

 倪韶謚認為,原則一就是要「現在就開始」,每月從薪資收入中,

依個人可運用與需求規劃,撥一部分拿來配置在適合的金融工具上,

幫自己做未來的退休準備。每到有大筆收入,例如業績獎金或年終獎

金入袋時,更該從中撥出一部分金額,投入原先已準備的退休財務規

劃之中。他認為,至少要從年終中撥50%資金用於退休規劃,才能讓

開心的情緒更加延續,幫未來的自己加分。

 原則二:退休規劃強調達成率,而不是報酬率。接下來則是退休規

劃工具的選擇。倪韶謚指出,很多人都會選擇報酬率高的金融工具,

例如股票、基金,為自己準備退休金;也有人認為保險的報酬率低,

不適合做退休規劃。每個人對退休的想法各不同,應視自身需求選擇

合適的商品。

 但他要強調的是,退休規劃應著重於未來的達成率,也就是說,這

些時間投入的資金,能否穩健的累積資產,在你退休的時刻,成為你

安心退休的後盾,有時高報酬率也伴隨著高風險,讓退休財務規劃一

夕走偏、無法順利達成,因此他建議,應選擇達成率較高、較穩健的

工具,保險就是具有這樣特色的工具。

 原則三:不能被挪用,將來能創造現金流。倪韶謚認為,退休規劃

一定要具有「不能被挪用,將來能創造現金流」的特色。很多人可能

原先都進行退休規劃,但最後因臨時有其他財務目標,例如買房、小

孩教育費、換車等,將原先配置在退休規劃累積的資產,全挪到其他

財務目標上,這也是退休規劃無法順利執行的主因。

 再者,當實際進入退休,就沒有薪資收入,因此在規劃時,一定要

選擇能在退休時,創造現金流的金融工具,例如像保險公司推出的利

率變動型年金險等資產累積型的商品,因為具有不易挪用、可創造未

來現金流等功能,相當符合退休規劃的原則。