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投保利變保單 金管會提醒3風險

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【彭禎伶、魏喬怡/台北報導】

 利變保單是近年壽險主流商品,保險局提醒保戶投保時應注意三大

風險,一不能僅考慮宣告利率高低,二是提前解約會被扣費用,三是

外幣投保會有匯率風險。

 保險局並要求保險業銷售利變保單時有三大「不得」,一為所使用

的廣告、文宣及行銷話術,不得單獨以宣告利率、保單報酬率等,與

其也金融商品作比較;二則是不得以宣告利率調升作銷售訴求;三為

不得僅以投資目的來銷售,扭曲保險保障的本質,才能避免消費者誤

解而導致糾紛。

 低利率時代,壽險保單預定利率亦下降,為了增加保單吸引力,壽

險業近期都是銷售利變型商品,即利變壽險、利變年金及萬能壽險等

,如2018年利變型商品新契約保費就有7,544億元,較前一年成長6.

8%,且占整體新契約保費近55%。

 市場競爭激烈,加上今年各家壽險業都要增加外幣傳統保單的占比

,以增加海外投資收益,因此一開年美元利變壽險宣告利率就拉高到

4%,在金管會關注下,4月已全數降到3.65~3.83%。

 金管會提醒民眾,利變型保單的本質仍是保險商品,壽險公司會向

保戶收取保險成本及附加費用,且宣告利率並非「保證利率」,即此

時宣告的利率並未保證之後都會維持此一水準,或會跟著市場升息等

,因此提醒保戶不要以宣告利率高低作為投保惟一考量。

 保險局提醒的三大風險,一即是各公司利變商品宣告利率有高低差

異,但此利率並不是保證不變或一定隨市場升息調高,保戶還是要依

自身需求,且要多比較、多參考公開資訊後,挑選保險公司投保。

 二是利變保單雖然有宣告利率機制,但因為長年期保單,若保戶想

要提前解約,保險公司會收解約費用,保戶可能無法拿回所繳保費的

全部金額,即提前解約可能不保本。

 三是部分利變保單是以外幣計價,繳交保費及保險金給付都是用外

幣,保戶投保時應注意匯率風險,也就是未來若給付外幣要兌回新台

幣,若匯率大幅波動,也可能影響到本金等。

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