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四類上班族 資產規畫大不同

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【孫彬訓/台北報導】

 年後部分行業的獎金、員工酬勞的發放旺季到來,壽險業者建議上

班族,首先可撥出三分之一的獎金做為自己或家人的犒賞費用,另外

的三分之二再好好依據自身的婚姻與家庭責任狀態需求,強化保障與

資產的配置。

 單身小資族可依「先保障,再積財」方式規畫獎金。若小資上班族

尚未投保任何保單,或是因預算有限只做了部分保障,都應先用這筆

獎金來補強,記得應以自身保障最優先,例如意外險、意外醫療險、

實支實付型住院醫療險等,針對這發生可能性較高、且會造成破財風

險的部分,預先做補強。

 若是已有些工作經驗、收入較高的單身中產族,且已經規畫一定的

基本保障,全球人壽表示,可以先思考如何更有效且穩健的運用獎金

來達成財富累積或預備買房、結婚基金;例如可選擇利率變動型保單

,透過宣告利率機制可靈活反應市場利率,有機會領到增值回饋分享

金,加速資產累積速度及夢想實現。

 至於已婚族群,運用獎金的方式得視是否有小孩而有差異。若是沒

生小孩的已婚頂客族,全球人壽認為,可將獎金主力用於照顧自己與

父母的老後生活。建議若父母仍在可投保年齡範圍內,可善用失能扶

助險或長期照顧險,幫父母準備未來可能發生的長期照顧費用;另外

,頂客族因為老後沒有人可照顧,所以必須幫自己打算,若規畫完父

母長照保障後,有多餘預算,也應替自己準備好。

 有小孩的已婚族群,因為家庭責任較重,全球人壽建議,可先檢視

自己的壽險保障夠不夠,是否足以轉嫁因意外或疾病身故,家庭主要

經濟收入頓失而產生的風險。若是壽險保障不足,可先以保費較少、

提供一定期間保障的定期壽險為主;若是保障都已足夠了,建議可選

擇美元計價的利率變動型保單,美元為通用且強勢的貨幣,在相同保

費條件下,還能獲得較高保障,不論是為了小孩出國念書作準備,或

是作為退休養老規畫都是相當好的選擇。

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