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《理財案例》五年級理財 打敗定存抗通膨 退休基金長大了

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【陳欣文/】

 案例:

 蔣先生是即將退休的小學老師,從剛畢業開始擔任教職就有儲蓄的

習慣,但是近年來因為國內利率太低,發現自己的投資過於保守,幾

乎都是銀行定存,多年下來收益似乎都被通膨吃掉了,這幾年開始接

觸投資理財訊息之後,又發現沒時間也不是很懂股票,開始想透過投

資共同基金來提高資金效益,同時也儲備退休基金,希望可以完成退

休後衣食無虞且能完成自己旅遊世界各地的夢想。

 擔任教職後因沒有太多機會接觸投資理財管道,每個月薪水會放一

些在銀行和郵局賺取穩穩的利息,但近五年發現銀行利息收益好低,

甚至不及物價上漲幅度,很擔心這樣下去可能連本來儲備的退休金都

被侵蝕,希望可以有效提升自己的資金運用效益,但基於是儲蓄退休

金考量,希望同時顧及收益的穩定度。

 近來許多財經報章雜誌提及自選退休基金的議題,每年賺取5-10%

的收益好像不是很困難,想請教專家我該如何將現有存款做有效的利

用,甚至在退休之前的這幾年每月的資金可以透過基金投資有高於銀

行定存的收益?由於距離退休還有幾年,我不排斥波動稍高的市場,

只希望長期投資下來可以有不錯的收益。