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《退休理財術》獎金、酬勞聰明投保 利變型壽險、失能扶助險掀熱潮

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【孫彬訓/台北報導】

 領到獎金、員工酬勞要如何好好規畫這一筆錢是大學問,壽險業者

建議,可拿獎金的三分之二來規畫保障及累積資產CP值最高,而保險

公司在2019新的一年最看好的險種,是利變型壽險及失能扶助險。

 對有退休準備需求及資產累積的民眾來說,美元利率變動型壽險相

對將更具吸引力。另外,據內政部統計處最新公布「105年全國簡易

生命表」顯示,國人平均餘命為80歲,其中女性平均餘命長達83.42

歲,男性則為76.8歲,顯示台灣已進入高齡社會,國人對於長照的需

求將越來越迫切,不但是熟齡族群詢問度提高,對於面臨長照負擔壓

力的三明治族也越來越多人提早開始準備。其中失能扶助險由於定義

明確、保障範圍較廣,對於各族群來說,都可以作為長照基礎保障的

首要選擇。

 對於想有穩定現金流的生活,且已經規畫一定基本保障的單身中產

族及已婚有子族來說,全球人壽建議,可投保利變型保單,它的特色

是繳費期間多元,可依個人資金與需求規畫適合的繳費期間,短則6

年、長則20年。再者,利變型保單有獨特的宣告利率機制,主要是將

保險公司收取的保費最適當的運用,且依據實際投資與市場狀況計算

,定期公布宣告利率。若宣告利率大於預定利率,保戶就能另外獲得

增值回饋分享金,幫自己每年加薪,並加速資產累積速度及夢想實現

,而且,當保戶要退休時,還可選擇轉入利變型即期年金保險,為自

己創造穩定現金流的生活。

 面對長照風險上升,對於擔心自己及父母老後沒有人照顧的單身族

及頂客族來說,全球人壽建議可運用獎金、員工酬勞投保失能扶助險

,補足長照需求的缺口及因一些意外或疾病產生的長期照護需求,失

能扶助險有分為還本型及不還本型,若預算有限,可優先考慮購買失

能扶助險(不還本型)再搭配一年期附約,比如定期壽險、實支實付

醫療險、傷害險及傷害醫療險等,利用低保費、高保障的特性,發揮

保險的槓桿效益,涵蓋工作衝刺時期所需要的保障。

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