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救壽險業 李紀珠提日本經驗

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【彭禎伶/台北報導】

 拯救台灣壽險業,不是只可參考韓國模式。新光金控副董事長李紀

珠28日提出日本模式,即日本壽險業保障型商品占8成,主要是政府

提供租稅誘因,導引民眾投保年金險、長照險及健康險,另外日本政

府以投保件數、保額成長等指標,引導保險業發展保障型商品。

 李紀珠提出三大建言:一是政府應提供租稅誘因,導引台灣民眾的

投保需求由儲蓄險轉為保障型保單,如年金與長照險,以符合老年化

社會需求;二是建構健康險資訊通報平台,讓民眾自願申報已投保保

單,一旦住院,由壽險公司自動以保險理去抵繳住院費用,省去申請

理賠或無人協助的問題。

 第三是強化差異化管理,讓有能力、風控佳的壽險公司可以提供較

高的保單利率,也許可加速「汰弱留強」。

 李紀珠強調,各國的經驗都值得參考,但日本經歷過日本第一的年

代,即壽險公司曾提供6%高保證利率的保單,也經歷過極長時間的

低利率環境,保單利率降到0.25%,一樣有利差損問題,更曾有日圓

大幅升值,海外匯損壓力的階段,且日本已面臨高齡化社會,如何維

持壽險業保單銷售等,值得台灣借鏡。

 李紀珠表示,國內壽險業大賣儲蓄險,也不能全怪壽險公司,這是

需求與供應的問題,但業者也有應自我檢討的部分,「政府對壽險業

有更嚴厲監管的必要,因為這是社會責任比較重的金融產業」。

 要導正壽險業朝保障型商品,李紀珠說政府應提供相關誘因,如民

眾投保的租稅優惠,日本在1924年就有投保壽險的租稅優惠,1984年

增加年金險優惠,2012年則另外給長照及醫療險的優惠,台灣必須營

造有利壽險業銷售保障型商品的環境。

 此外,李紀珠提及,日本每年壽險保費收入占其債券年發行量的2

0%,但台灣壽險保費卻是國內債券發行量的691%,在公債期間、發

行量上,無法支應台灣壽險業需求,必須轉往海外投資,「壽險業沒

有人要故意作壞」,但有舊保單包袱、市場競爭壓力,政府若能出一

點力,協助大家一起導正台灣壽險市場,「時間愈早愈好」。