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MissQ:明天比今天有錢之準時退休資產配置之道【二】

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文/MissQ

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MissQ見過很多在金融業從業人士,他們應該更有機會也更有資源可以提早退休,但可以達到的卻是少數?為什麼因為大多數人都太集中在股票也相信股票複利效果

上一篇《MissQ:明天比今天有錢之準時退休資產配置之道》也提到資產配置有兩種:一種為股利為主,一種為穩定利差為主

到底股票複利的效果有多大?

❤️方法一:S&P股生股 20年總報酬

假設20年前1998年底單筆投資SPY ETF(連結S&P500)並以股生股的投資模式(股利再投資),總報酬率190%,年平均複利報酬為5.52 %,但重點是,20年股生股的過程中,會歷經2000-2002及2008-2009合計4年多時間會呈現累積虧損,不但歸零而且處於負報酬,更別提有更長時間,累積報酬都低於定存債券。

❤️方法二:債生息報酬率 - 台幣高利差商品-特別股

同樣於1998年單筆投資巴克萊債券指數(Barclays Aggregate Bond Index),過去20年來年複利報酬率4.6%,但如果你能以債券投資獲取報酬率4.6%,相較於投資S&P 20年報酬率5.52%,報酬率差距只是0.92%,中間歷經兩次大股災,你願意用0.92%換取更好睡的睡後收入嗎?

❤️時間是你的敵人還是朋友?

每年正報酬,時間帶給你複「利」效果,時間變成你的朋友讓你提早退休
負報酬時間,時間會帶給你複「損」效果,時間變成你敵人
,健康年紀不等人,錯誤的投資方法,讓你剩下更少時間去累積財富

以上心得為撰寫【7檔特別股養我一輩子】的初衷之一,特別股3.5%-4.8%股利不高,但可以成為讀者每年穩定正報酬的一部分,無私分享

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