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退休專案省很大,幫你養大退休金

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文/林奇芬

台灣最大基金投資平台基富通證券,即將開辦全民退休投資專案,民眾若定時定額投資基金2年以上,享受0手續費、基金經理費將近打5折的優惠,基金理財省很大。5月31日前報名,還可以享有超商咖啡及0元手續費優惠酷碰券各一份,若參加民眾定時定額投資滿2年,省下的手續費與基金經理費回饋在投資表現上更是可觀。這個活動預計僅提供1萬個名額,趕快報名,才不會錯失良機。

你的退休金夠嗎?目前參與人數最多的勞工退休金帳戶,包括有勞保年金、新制勞工退休金,但這些大多只能提供基本生活所需,想要遊山玩水吃大餐則遠遠不足,自存退休金才是退休生活最佳保障。

目前勞退新制下,雇主每月幫勞工提撥6%薪資存入退休金專戶,但累積的退休金實在很有限。為了鼓勵民眾自存退休金,在金管會積極推動,臺灣集保公司、投信投顧公會、證基會及中華民國退休基金協會等單位全力促成下,將由基富通證券率先推出「好享退-全民退休投資專案」。金管會主委顧立雄表示,自己也要每月提撥5000元,開始定時定額投資基金,充實自己的退休金。

由基富通推出的這個「好享退-全民退休投資專案」。由於是首發專案,僅提供1萬個名額,要搶先報名才有機會享受諸多優惠。根據觀察整理,這個專案有以下五大利多,民眾要趕快把握。

利多一,費用成本省最大。

加入這個退休投資專案,基金投資享受0手續費優惠,此外,每年固定收取的基金經理費,也會採用「P級別費率」,大約有五折優惠,基金投資成本大幅降低。舉例來說,若以股票型基金一般手續費3%、基金經理費2%計算,成本要5%,但此專案僅需1%經理費,足足可以省下4%成本。

利多二,不限身分、金額、契約數量。

投資人不限年齡、身分,只要符合開戶資格都可參加。每個契約最低投資金額是3000元,但可以自行增加,同時也不限投資契約數。例如阿明想要定時定額投資2萬元,他可以設定4個契約,每個契約投資5000元,或是設定2個契約,每個契約1萬元。但投資人要注意自己扣款帳戶金額是否充足,若不足夠扣款,就會喪失優惠資格。扣款日期自行設定、一個月扣一次,可以分散定時定額投資時間。

利多三,好康優惠,紅利多多。

為鼓勵民眾多多參與,基富通加碼抽獎優惠活動。只要在5月31日前完成專案報名手續,直接送超商咖啡一杯及0元酷碰卷一張,限量1萬名。

利多四,專家管理投資組合,省時省力。

這個退休金專案,投資人不需要煩惱投資標的該怎麼選,由專案諮詢小組經過甄選過程,篩選出安聯、群益、國泰三家知名投信公司,各提供三檔投資組合產品,包括按照風險分類的,保守型、穩健型、積極型投資組合,或是按照到期日分類的三種目標日期投資組合。這表示共有9檔組合基金可供選擇,不僅由專家操盤,又可以多元配置分散風險,讓投資人更為省時省力。

甄選三家投信,各提供三種投資組合標的


利多五,國際顧問遴選與監督投資績效。

本專案特別聘請國際顧問公司美世是威達信集團(Marsh & McLennan),針對基金公司遴選標準、基金池篩選標準、組合基金投資規範等提供專業建議,同時在產品上架後,還會定期檢視基金投資績效與狀態。等於有專家團隊幫投資人做好監督工作。

謹守二個限制,否則喪失優惠

投資人要注意,以上退休專案有一些限制,若違反此約定,就會喪失優惠資格。

限制一,申購期間與名額。
此優惠專案參加人,限7月30日以前完成開戶手續,且在8月29日以前,完成約定扣款日期、金額、投資標的設定,並於9月底前首次扣款成功。但總名額僅1萬名,若太晚申請可能錯失機會。

限制二,24個月內不得停扣、更換標的或賣出。
如果在約定24個月內,中途想更換投資標的、投資日期、或帳戶金額不足無法成功扣款、或想做部分金額賣出等行為,都會喪失優惠資格。需要追回先前給予的優惠費用。例如,手續費從0元,改為按基富通一般手續費收取,經理費從P級別優惠,改為按一般經理費收取。但有一個利多,如果持續扣款滿24個月,專案結束後,仍可以按照專案優惠繼續投資。

相關活動訊息,可以參考基富通網站,詳細活動訊息可參考「好享退-全民退休投資專案」活動網頁。

基富通全民退休投資專案的五大利多,不僅可以幫投資人省去投資煩惱,還可以省下投資成本,是一個極具吸引力的退休專案。想要讓退休生活更富足的民眾,別錯過好機會,趕快行動。

(投資人請自行判斷投資風險,歡迎加入林奇芬治富俱樂部