logo

【外匯小百科】外幣計價基金門檻低,適合小資族

瀏覽數

99+

外匯投資的管道有外幣存款、外幣計價基金、外匯ETF、外幣保單、外匯保證金⋯⋯新手最容易上手的是外匯存款及外幣計價基金,外幣存款最簡單,外幣計價基金資金門檻低、選擇多,而且可以定期定額投資,很適合小資族。

國內買的到的基金分為境內、境外基金,前者是以台幣計價的基金,後者就是以外幣計價的基金,投資時須以外幣交易,計價幣別有美元、歐元、人民幣、澳幣、南非幣等等,選擇很多,以美元計價為大宗。

基金類型主要可分為股票型、債券型及股債混合的平衡型,現在還有適用於存退休金的目標日期基金,以及多重資產基金等;投資區域可分為全球型、區域型、單一國家型、產業型等等。

投資基金的獲利主要是淨值的上漲,淨值漲10%,就賺10%。如果是外幣基金,則除了淨值漲跌外,還要看計價幣別的匯率升貶,匯率貶值會抵銷淨值上漲的獲利。

最好的狀況是基金淨值上漲、匯率也升值,就像這幾年美元計價的美股基金一樣;最差的狀況是匯率、淨值雙跌,像人民幣計價的中國基金去年下半年就表現不好,同期間人民幣也貶值。最近人民幣兌美元破7關卡,創歷史低點,人民幣計價基金就面臨了很大的匯率風險。

基金可以單筆買進,也可以定期定額扣款,最低只要3千元起,有業者推出百元基金或2000元買2檔基金等方案,適合金額有限的人投資。

投資外幣基金可以透過銀行的台幣帳戶,投資時依當時的匯率計算,也可以設定從外幣帳戶扣款,平時趁匯率好時先兌換好外幣,贖回時錢也先放在外幣帳戶中,等待好時機換匯,以避免匯損。

另外,基金投資還有手續費、管理費等額外成本,都會侵蝕獲利,也是投資前要考慮在內的!

至於申購基金的管道,除了發行基金的投信公司外,銀行也是主要投資管道,另外還有基富通、鉅亨網等網路平台,也提供很優惠的申購折扣,而且不收信託管理費,長期投資可以省下不少手續費成本。

看更多外匯小百科

點這裡了解更多外匯巿場基本概念