【外匯小百科】新手做外幣定存,4大眉角穩穩賺利息

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外幣定存、外幣基金、外幣保單、外匯ETF、外匯保證金⋯⋯外匯投資工具有很多種,對新手而言,最容易入手的是外幣存款,只要選對貨幣,可以賺到比台幣定存高的利息;其次是用外幣買基金、保單;外匯ETF可以直接在台股交易,或是開立海外帳戶買賣海外ETF。

不管是要做外幣存款、買外幣基金或外幣保單,先有一個外幣帳戶會比較方便。外幣帳戶要到銀行開立,每家銀行的起存額不同,通常是100元起跳。

外幣帳戶開好後,透過網路銀行就能線上做外幣定存,定存天期最短7天、最長1年,各銀行、各幣別的定存起存額不相同,美元、歐元定存通常1000元起,人民幣、港幣1萬元起⋯⋯

定存利率通常長天期大於短天期,如果是銀行推出的優惠方案,利率會比一般牌告更優惠,只是會附加特定條件。像最近有銀行推出年息6.66%的限時美元定存方案,只能存7天,實際計息的時候只有賺到7天利息,而不是1年。有的方案則是限定新資金或至少存2、3萬美元起跳,也不是人人可適用。

還有一點要注意,外幣存款畢竟是持有外幣,不像台幣存款一樣保本,有匯率風險,不是只選高利率就好。

譬如,前幾年人民幣定存利率有3%以上,吸引很多人做定存,但人民幣匯率一直偏弱勢,最近兌美元匯率更一舉貶破7的歷史低點,讓做人民幣定存的人賺了利息卻賠了匯差,存了幾年的利息收入幾乎都被匯損吃掉了,等於白做工。所以選擇長線看好、未來看漲的貨幣定存,才能安心賺利息。

想放大外幣定存的獲利,換匯時點是關鍵,換到低成本的匯價,只要未來外幣升值,就能既賺利息、又賺匯兌收益,而善用網路銀行的換匯優惠是一個小撇步,譬如美元換匯優惠2分、其他幣別優惠千分之一,各家銀行不同,可以分批布局,均攤換匯成本。

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