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如何進行保單體檢?

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投保後,應該每隔一段時間,將目前所擁有的保單及計劃做一番檢視與調整,也就是所謂的「保單體檢」。

其主要目的,是要讓個人的保險規劃,能夠符合實際的生活需求,使我們獲得較完整的投保效益。可以透過以下三個步驟簡單檢視保單:
1. 評估現階段的保險需求:可以檢視在目前的人生階段應該具備哪些保險保障、保險費佔收入的比例該如何配置、應該投保那些項目、應該投保多少保額等。
2. 檢視目前的保單內容:檢視現有保單的保障內容是否有重覆、項目及額度是否充份、保費佔收入的比例是否適當、保障型保險與儲蓄型保險的比例是否適當等。
3. 找出最有利的調整方案:例如將定期險改為終身險,找出對自己最有利的保險規劃,滿足保費低、保障高、保障充份的目標。

 

 

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