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10元銅板就能理財,AI理專幫小資理財群激增

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近來國內金融業者陸續搶灘「機器人理財」(Robo-Advisor)市場,加上多家銀行搶推數位銀行服務,打出「10 元銅板就能投資理財」口號,投入金額門檻低,備受年輕小資族青睞,「年輕理財族激增!」也呼應了金管會推動 Bank3.0 時代的來臨;這波數位金融新趨勢正夯,快跟著小花平台一起來了解。

 

開放機器人理財  金管會籲業者落實風險管控 

在國內金融業受到高度討論的「機器人理財」,除了瑞士銀行的「智能財富管理」、王道銀行的「O-Bank 機器人理財」及中國信託銀行的「中信智動 Go」先行推出外,接下來包括富邦證券、基富通證券及商智投顧、大拇哥投顧、野村投信等業者也將陸續開放服務,金管會對於這股自動化理財趨勢樂見其成:「在風險可控之下,開放業者發展其業務。」 

只是想要經營機器人理財的業者,除了要有投顧執照外,還需要符合金管會日前通過投信投顧公會擬定的「自動化理財顧問服務」作業要點中的 8 項規範,才能開辦機器人理財相關業務。其中,金管會特別強調,該作業要點 8 項規範中尤其要注意不能介入機器人理財對投資人的建議,僅是扮演從旁輔助的角色。 

機器人理財被視為落實普惠金融的手段!金管會指出,機器人理財的優勢在於成本較低、費率較便宜,可以服務更廣大的年輕小資族,「這是它利基的地方。」 

針對先前金融業者已推出的機器人理財,因為多數有限定每月最低投資金額並收取平台月租費和手續費,讓許多投資人對於機器人理財這項服務的興趣不是那麼高,低於業者原本預期。不過,又有業者即將在本(9)月底前(moneybar 小編:2017 年 9 月)上線推出機器人理財服務,特別強調「免費」提供給投資人使用,除了挑選投資標的外,還能預估共同基金勝率和未來報酬率,相信應該是吸睛不少。 

數位銀行訴求低理財門檻 

因著機器人理財要收費並有每月最低投資金額規定,讓月收入普遍不高的年輕小資族望而卻步,「每個月生活費都很緊了,哪來多的錢理財,還要付月租費、手續費?」鑒於這個原因,包括:台新銀行的 Richart、兆豐銀行的 Mega、華南銀行的 SNY 及王道銀行推出訴求低金額門檻理財的數位銀行,強調「只需用少少的錢就能理財」,備受年輕小資族歡迎,看好後續發展空間很大。 

以台新銀行推出的「Richart」數位帳戶為例,鼓勵年輕小資族只需用一個 10 元銅板就能進行投資理財,願意「學習」投資並能主動出擊。根據該銀行統計指出,這股「銅板投資」觀念果然成功引發熱潮,Richart 自推行至今,目前已突破 10 萬名用戶,投資主力為年齡介於 20 歲至 40 歲客群,完全符合當初針對年輕小資族的設定。 

以下整理各家數位銀行提供的優惠活儲利率和手續費優惠:

 

(moneybar 小編:優惠因時效性可能已終止,請向各銀行洽詢最新優惠喔!)


理財機器人+銀行理專  1+1>2 

為呼應金管會推動「Bank3.0 時代」來臨,這波「機器人理財」+「數位銀行」金融新趨勢正夯,不少人質疑:「理財機器人的出現,是否會威脅到銀行理專的地位?」相信這是許多線上銀行理專關心的切身問題,有銀行高階主管就肯定表示「不會!」主要原因在於銀行理專以「人的溫度」提供服務,「直接走進客戶家中服務」,與冰冷的機器人截然不同。 

不過,儘管銀行理專不會消失不見,個人專業能力的提升是有必要的。有了理財機器人的加入後,未來銀行的理財服務可說是「如虎添翼」,尤其是理專的服務模式將會有很大的改變,從原本第一線退居到第二線。 

舉例來說,未來理專不需要再主動打電話給客戶推銷產品或是服務,將發球權交給客戶,如果看不懂介面、不會使用,銀行理專再出面與客戶接觸並進行溝通。「以前一名理專一天只能服務約 1、200 名客戶,有了理財機器人從旁協助後,現在有能力可以服務上萬人,可說是效率驚人。」

 

 

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