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善用理財機器人,成為你的「解憂雜貨店」!

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改編自日本推理大師東野圭吾同名暢銷作品的日本電影「解憂雜貨店」,全台累積票房大賣新台幣 1 千 1 百萬元,在國內掀起一股熱潮。內行的看門道、外行的看熱鬧,「解憂雜貨店」這部電影反映著每個人都會在職場和生活中面對的種種煩惱:如果有一個『地方』能解答心中的憂愁與迷惘,那麼未來的人生是否將有所不同?國內有理財專家將其中的「地方」比喻為「理財機器人」,成為投資人的「解憂雜貨店」,為其解答疑惑,讓投資人也能像電影中的女主角一樣,因為正確的投資,為自己累積巨大的財富,跟著小花平台一起來了解其理論為何?

 

理財機器人為投資人「解憂」的兩個關鍵點 

「他們都是內心破了個洞,重要的東西正在從破洞逐漸消失」、「不可以窺看諮詢者,這也是規則,如果對方覺得自己被發現了,就不會再寫信來諮詢了」……,電影女主角「迷茫的汪汪」藉助來自未來世界的投資情報,引導她做了正確的投資,同時準確地掌握了股市進出場時間,不僅賺進可觀的財富,並建立起自己的事業王國。 

 

理財機器人要能成為投資人的「解憂雜貨店」,需掌握以下 2 個關鍵點:

關鍵 1、大數據主流,提高投資勝率

電影劇情:「迷茫的汪汪」曾經短暫放棄正職工作、當起酒店小姐,因為是個備受爭議的職業,不敢讓朋友、親戚知道……;後來因為解憂雜貨店預告了未來的社會景氣,讓她毅然加入投資行列,藉由正確的投資標的,為自己存下好幾桶金。 

理財機器人心法:「迷茫的汪汪」後來成為一間大公司的社長,沒有太多的時間盯盤看股,此時善用理財機器人,省時、省力又有效率。理財機器人不帶情感的數據分析,速度快、失誤少,不僅更能抓住市場趨勢,也能有效大幅提升投資勝率。 

就如 Facebook 共同創辦人馬克祖克伯(Mark Zuckerberg)所說:「最大的冒險其實是不去冒任何的險!科技日新月異,只遵循一項準則是注定失敗的。」 

 

關鍵 2、克服人性的貪與怕,該停就停

電影劇情:當絕大多數投資人一股腦兒的投資股票「熱錢亂竄」的同時,因為解憂雜貨店預告了未來市場走向,讓「迷茫的汪汪」及時縮手,因此避開了後來掀起不小風波的投資風險。 

理財機器人心法:透過大數據分析、演算模型等,不需經過理專的真人服務,提供給客戶客製化的投資建議;更重要的是,在兼顧風險與報酬的同時,並能克服人性的貪婪與恐懼,做出正確的投資決定。 

就如阿里巴巴創辦人馬雲所說:「永不放棄!今天很殘酷,明天更殘酷,後天很美好,大部分人死在明天晚上,看不到後天的太陽!」 

迎戰機器人  金管會:理專小心工作被取代 

AI 人工智慧應用愈來愈廣泛了,今(106)年可說是理財機器人元年!台灣理財機器人剛在起步階段,目前推出的銀行和投信投顧包括:瑞士銀行、王道銀行、中信銀行及復華投信等,其他還有商智投顧、野村投信、大拇哥投顧等目前正在籌備或是規劃中,國內理財機器人市場正蓄勢待發。 

何謂「理財機器人」?是真的有機器人像是日本美女機器人 Geminoid 或是會表達情緒的類人型 Pepper 站在櫃台幫客戶理財?其實不是! 

簡單來說,理財機器人是一種線上交流平台,透過電腦大數據和自動化的運算,替客戶找出適合且及時的投資組合,同時提供風險規避建議以防止人為操作錯誤,而客戶只需使用個人電腦(PC/NB)或是平板電腦、手機等,連上網路就可以線上進行投資、保險、理財及貸款等服務。 

理財機器人除了自動化、客製化的特點外,另值得一提的是,可以大幅降低屬於有關「人」的風險,避免真人理專只推薦客戶抽佣較高的投資商品,同時也不會因為客戶的資產多寡而有差別待遇,以此也響應金管會推行「普惠金融」政策,「只要網路所及就可以上線」,讓偏鄉地區民眾也能夠享有金融服務。 

至於理財機器人未來會取代真人理專?金管會持保留態度表示,理財機器人目前主要針對大多數薪水階級、非屬於高資產客戶提供投資理財服務,至於高資產客戶的理財需求,可能就不適合由理財機器人來服務,「需要有較高的專業度」,像是節稅可以提供專屬面對面諮詢服務。 

不過,金管會也提醒,未來如果真人理專沒有持續自我增值,加強個人專業度、準確掌握市場脈動,「工作可能會被理財機器人取代!」

 

 

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