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大錯!不吃不喝15年才能買得起台北市房子?

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前言:
內政部每季公佈「房價所得比」時,通常媒體就會以「不吃不喝15年才能買得起台北市房子」(該數據近幾季在15~16之間游走)做聳動的標題,驚嚇民眾。然而真的是這樣嗎?

1. 我們必須了解,買屋自住者有分首購、或換屋。上述聳動的標題僅是對首購族而言,然而,買屋自住者多半還是以換屋需求為主,也就是說,從較小的房子換到較大的房子(或換成更好的房子,無論是品質好、交通好、學區好.. 通常代表會比原來住的房子貴)才是大宗。

 

2. 假設夫妻兩人合計年收入200萬元、想買3000萬的房子,直覺上是要不吃不喝15年才買得起,但實際上,要有一個重要的觀念: 買房是儲蓄也是投資。買房會強迫自己儲蓄,不買房往往是每個月賺多少花多少,而這個強迫儲蓄所存下來的房子,是少數會隨著通膨漲價的「實體資產(real assets)」屬於投資領域的六大類資產(股票、債券、存款、外匯、商品及原物料、不動產)其中一種,也因此,許多機構法人、保險公司、基金會、主權財富基金、家族財富基金、甚至哈佛大學在內的校務基金投資,都配置不少比例在這類real assets的投資。

 

3. 如果散戶也能夠趁年輕就投資real assets(而不是全部花掉、或全部在股票/期貨市場賭掉),就是跟機構法人一樣在資產配置上,做到分散投資的意涵。只不過,太多民眾急於把房貸還清,反而是在太年輕時就將過重的資金部位配置在不動產上,造成投資失衡、生活失衡!

 

4. 正確的觀念是,初期(首購)先買一個「不會負擔過重造成投資失衡、生活失衡」的房子,做相對長期的房貸(20~30年),而讓年所得可以分散投資在各種資產上、創造更穩健的財富增值機會,並在20~30年之間,隨著收入增加,適時從較小的房子換到總值更高一點的房子。

 

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